Потребительские кредиты в Москве

Условия по потребительскому кредиту зависят от нескольких факторов, таких как кредитная история заемщика, его возраст, доход, сумма кредита, срок погашения и др. Чем выше кредитный рейтинг заемщика и стабильнее его финансовые показатели, тем более привлекательные условия кредитования ему предоставляются банками. Кроме того, ставка по кредиту может зависеть от банка, его программы кредитования и текущих условий на рынке.

Основными параметрами потребительского кредитования являются сумма, срок и ставка кредитования.

В Москве сумма потребительского кредита зависит от дохода заёмщика и варьируется от 100 тыс. руб. до 5 млн руб.;

Срок кредитования составляет от 1 до 5 лет;

Процентная ставка зависит от анкетных данных клиента, параметров кредита и его статуса в банке. На текущий момент ставка в банках Москвы варьируется от 5 до 15 % годовых.

Для получения потребительского кредита потребуется предоставить стандартный набор документов, который включает паспорт, заверенную копию трудовой книжки или трудового договора, а также справку о доходах. Второй документ на выбор, например, водительские права, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН, может иногда также потребоваться. В зависимости от суммы кредита пакет документов может меняться. Чем больше сумма кредита, тем больше документов запросит банк. В случае маленьких сумм может потребоваться меньший набор документов, но в таком случае ставка по кредиту будет выше.

В случае оформления кредита в банке, в котором вы получаете зарплату, может быть достаточно только паспорта, без необходимости предоставления справки о доходах.

Если вы хотите оформить кредит, то обратите внимание на возрастные ограничения, установленные банками. Большинство кредитных организаций предоставляют кредиты лицам в возрасте от 21 года до 65-70 лет на момент погашения кредита. Однако, есть банки, предоставляющие кредиты с 18 лет. Также существуют предложения по кредитам, которые можно погасить вплоть до 80 лет. Чтобы получить кредит необходимо иметь гражданство Российской Федерации, общий трудовой стаж, как правило, должен быть не менее одного года, а стаж на текущем месте работы должен быть от трех месяцев.

Банк может выдать кредит с предоставлением минимального набора документов в том случае, если он уверен в платежеспособности заемщика, например, если вы получаете зарплату в этом банке. Также количество запрашиваемых документов зависит от суммы кредита, как правильно небольшие суммы предоставляются по упрощенному набору документов, правда ставка в таком случае может быть выше.

Отказ в кредите может быть обусловлен несколькими причинами, одной из которых может быть несоответствие требованиям банка, например, возрасту или стажу работы. Еще одной причиной может быть плохая кредитная история, которая хранится в течение 10 лет. Если в прошлом были просрочки или долги, то вероятность получения нового кредита очень мала. Кроме того, если у заемщика уже есть другие кредиты и на ежемесячные платежи по всем кредитам уходит более 30-40% от дохода, то банк откажет в одобрении нового кредита. Также возможно, что вы указали в анкете неверные данные и банк посчитал, что вы хотели его обмануть. Важно понимать, что банк не обязан объяснять причины отказа в кредите.

Деньги уплаченные за страховку можно вернуть, однако условия возврата зависят от срока, прошедшего с момента заключения договора.

Если вы только что оформили страховку добровольного типа, то у вас есть возможность воспользоваться «периодом охлаждения» в течение 14 дней и вернуть деньги. Однако, сумма возврата будет зависеть от срока заключения договора. Например, если полис на год стоил 12 000 рублей, то каждый день его действия обойдется в 32,9 рублей (12 000 рублей : 365 дней). Если ваша страховка работала 7 дней, то из стоимости возврата отнимут примерно 230,3 рублей (32,9 рублей * 7 дней).

Если вы хотите отказаться от страховки, то для этого нужно написать заявление. Если вы не можете посетить офис страховой компании лично, то вы можете отправить заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Однако, если вы откажетесь от страховки, то учтите, что банк может повысить процентную ставку по кредиту.

После 14-дневного «периода охлаждения» вернуть страховку можно только в соответствии с условиями, которые оговорены в вашем договоре. В договоре может быть прописано, что при расторжении договора будет возвращена лишь небольшая часть от стоимости страховки или вообще ничего не будет возвращено.

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть часть стоимости страховки за неистёкший период. Однако это правило действует только для страховых договоров, оформленных после 1 сентября. В остальных случаях условия возврата стоимости страховки указаны в самом договоре.

Если вы выплатили кредит вовремя, то банк не вернет вам проценты, так как это оплата за использование заемных средств. Если вы решите досрочно погасить кредит, то следует провести расчет и сравнить:

• сумму, которую вы заплатили по процентам за весь срок пользования кредитом;
• сумму, которую вы заплатили бы, если брали кредит на меньший срок.

Если расчеты показывают различную сумму, то можно написать заявление в банк с просьбой о перерасчете процентов. Если банк откажется в этом, то нужно обратиться в суд.

При аннуитетной схеме погашения долга, когда ежемесячные платежи являются равными, возникает разница. В начале срока большая часть платежей используется на погашение процентов, а только малая часть — на погашение тела кредита. Позже эти пропорции меняются. В результате, вы платите проценты частично раньше срока. Проблема, как правило, возникает при досрочном погашении ипотеки.