Ипотечные кредиты в Москве

Наиболее значимым фактором является процентная ставка, которая зависит от кредитной истории заемщика, его возраста, дохода, суммы кредита и срока погашения. Необходимо также учитывать дополнительные расходы, например, страхование, комиссии банка и возможные штрафы за нарушение условий кредитования. Для выбора наиболее выгодных условий и предложений следует сравнить несколько банков.

Чтобы получить наиболее выгодные условия по ипотечному кредиту можно воспользоваться одной их следующих стратегий:

• Искать банки, предлагающие более низкие ставки. В основном это банки с хорошей репутацией и длительным сроком работы на рынке.
• Заёмщикам с хорошей кредитной историей, банки часто предлагают более выгодные условия.
• Вы можете воспользоваться льготными программами банков. Многие банки предлагают льготные программы для покупки недвижимости, например, предоставление ипотеки под низкую ставку, в зависимости от типа и статуса заёмщика.
• Иметь первоначальный взнос, размер которого составляет значительный процент от суммы. Тот факт, что у вас есть возможность оплатить большой первоначальный взнос уменьшит сумму, которую нужно финансировать. Это может привести к более выгодным условиям.

Ипотечные кредиты выдаются на следующих условиях:

• возможно получение кредита как на новые, так и на вторичные объекты недвижимости;
• сумма ипотеки зависит от ваших финансовых возможностей и варьируется от нескольких сотен тысяч до десятков миллионов рублей;
• процентная ставка по ипотеке определяется индивидуально, исходя из статуса клиента в банке, его анкетных данных и параметров кредита;
• срок кредитования может составлять до 30 лет;
• существуют способы получения ипотеки без первоначального взноса (например, при получении ипотеки под залог недвижимости).

Для получения ипотеки потребуется предоставить стандартный набор документов, который включает паспорт, заверенную копию трудовой книжки или трудового договора, а также справку о доходах. Второй документ на выбор, например, водительские права, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН, может иногда также потребоваться. В зависимости от суммы кредита пакет документов может меняться. Чем больше сумма кредита, тем больше документов запросит банк. В случае маленьких сумм может потребоваться меньший набор документов, но в таком случае ставка по кредиту будет выше.

В случае оформления кредита в банке, в котором получаете зарплату, то вам необходимы будут только паспортные данные без необходимости предоставления справки о доходах.

Если вы хотите оформить ипотеку, то обратите внимание на возрастные ограничения, установленные банками. Большинство кредитных организаций предоставляют кредиты лицам в возрасте от 21 года до 65-70 лет на момент погашения кредита. Однако, есть банки, предоставляющие кредиты с 18 лет. Также существуют предложения по кредитам, которые можно погасить вплоть до 80 лет. Чтобы получить кредит необходимо иметь гражданство Российской Федерации, общий трудовой стаж, как правило, должен быть не менее одного года, а стаж на текущем месте работы должен быть от трех месяцев.

Отказ в ипотеке может быть обусловлен несколькими причинами, одной из которых может быть несоответствие условиям банка, например, по возрасту или стажу. Еще одной причиной может являться плохая кредитная история, которая хранится в течение 10 лет. Если в прошлом были долги или просрочки, то вероятность получения нового кредита очень мала. Кроме того, если у заемщика уже есть другие кредиты и на ежемесячные платежи по всей совокупности кредитов уходит более 40% от дохода, то банк откажет в одобрении нового кредита. Также возможно, что вы указали в анкете неверные данные и банк посчитал, что вы хотели его обмануть. Важно понимать, что банк не обязан объяснять причины отказа в кредите.

Деньги уплаченные за страховку можно вернуть, однако условия возврата зависят от срока, прошедшего с момента заключения договора.

Если вы только что оформили страховку добровольного типа, то у вас есть возможность воспользоваться «периодом охлаждения» в течение 14 дней и вернуть деньги. Стоит отметить, что в данном случае возвращаемая сумма будет меньше первоначальной в зависимости от количества прошедших с момента заключения договора дней.

Если вы хотите отказаться от страховки, то для этого нужно написать заявление. Если вы не можете посетить офис страховой компании лично, то вы можете отправить заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Однако, если вы откажетесь от страховки, то учтите, что банк может повысить процентную ставку по кредиту.

После 14-дневного «периода охлаждения» вернуть страховку можно только в соответствии с условиями, которые оговорены в вашем договоре. В договоре может быть прописано, что при расторжении договора будет возвращена лишь небольшая часть от стоимости страховки или вообще ничего не будет возвращено.

Также при досрочном погашении кредита можно вернуть часть стоимости страховки за неистёкший период. Однако это правило действует только для страховых договоров, оформленных после 1 сентября 2020 года. В остальных случаях условия возврата стоимости страховки указаны в самом договоре.

Если вы выплатили кредит вовремя, то банк не вернет вам проценты, так как это оплата за использование заемных средств. Если вы решите досрочно погасить кредит, то следует провести расчет и сравнить:

• сумму, которую вы заплатили по процентам за весь срок пользования кредитом;
• сумму, которую вы заплатили бы, если брали кредит на меньший срок.

Если расчеты показывают различную сумму, то можно написать заявление в банк с просьбой о перерасчете процентов. Если банк откажется в этом, то нужно обратиться в суд.

При аннуитетной схеме погашения долга, когда ежемесячные платежи являются равными, возникает разница. В начале срока большая часть платежей используется на погашение процентов, а только малая часть — на погашение тела кредита. Позже эти пропорции меняются. В результате, вы платите проценты частично раньше срока. Проблема, как правило, возникает при досрочном погашении ипотеки.