Кредитная история заемщика

Хорошая кредитная история обеспечивает гарантию получения заемщиком банковского кредита, но кроме этого, дает финансовым организациям уверенность, что они кредитуют порядочного, надежного клиента и позволяет оценивать его платежеспособность. Как говорится, «береги кредитную историю смолоду».

Бюро кредитных историй (БКИ), созданные в соответствии с федеральным законом N 218-ФЗ от 30.12.2004г. «О кредитных историях», имеют информационную базу, в которой содержатся данные обо всех заемщиках, получавших в банках денежные кредиты. Согласно п.3 ст.5 этого закона, банки обязаны предоставлять всю информацию о заемщиках (с их согласия) в одно или несколько БКИ. При этом, БКИ должно быть зарегистрировано в госреестре бюро кредитных историй. Информация по кредитной истории хранится в БКИ в течение 15 лет с момента последнего ее изменения. Защиту информации при ее хранении, обработке и передаче, обеспечивает Бюро кредитных историй.

Заемщик (или субъект кредитной истории) имеет право получить интересующие его данные бесплатно один раз в год, а за плату — неограниченное количество раз. Для этого, сначала необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй и узнать, в каком БКИ хранится информация о вашем кредите. Подробнее читайте в статье Один взял, а другой должен.

Информация по заемщику — физическому лицу, включает в себя следующие данные:

• ФИО заемщика, данные документа, удостоверяющего личность, ИНН, СНИЛС Пенсионного фонда;
• адрес регистрации и места жительства субъекта, данные о регистрации его в качестве ИП ( если таковое имеется);
• данные о кредитном договоре, сумма, сроки уплаты займа и процентов по нему;
• информация о внесенных изменениях в договор кредитования, если они имели место быть;
• данные об исполнении заемщиком обязательств по кредиту и о полном погашении кредита;
• факты рассмотрения судебными инстанциями споров по договору займа и прочая информация.

Кредитная история может содержать также закрытую информацию по судебным делам ( факты мошенничества, обмана и пр.).

В настоящее время эксперты отмечают, что Российские бюро кредитных историй работают на высоком уровне, соответствующем мировым стандартам и позволяют банкам осуществлять управление рисками. Благодаря современным программам, в кредитовании по пластиковым картам, сотрудники банков имеют возможность в режиме реального времени отслеживать все операции и предпринимать необходимые шаги по избежанию дефолта клиента ( например, снижение лимита по карте).

Единственное, что мешает финансовым учреждениям правильно оценить платежеспособность клиентов и составить верный прогноз на возврат кредита, это отсутствие достоверной информации о доходах заемщика. Банкиры могли бы получать эту информацию, отправляя официальные запросы в ФНС и ПФР, разумеется, с согласия заемщиков. Пока это предложение Национального БКИ не получило положительного ответа от органов налоговой службы и Пенсионного фонда, но в будущем, перспектива такого сотрудничества вполне реальна.

Надо сказать, что пока нет возможности получать достоверную информацию о доходах, Банк России не может регулировать рынок кредитования , применяя современные международные методы оценки, такие как индекс DTI, который является показателем соотношения долга и доходов заемщиков.

Если вам необходимо получить информацию о кредитной истории, обращайтесь на официальный сайт Национального бюро кредитных историй.