Кредиты для ИП: цена вопроса
По данным средств массовой информации, в феврале 2014г. правительство РФ будет решать вопрос о гарантировании кредитования малого и среднего бизнеса в неторговом сегменте и предстоит выбрать для этого гарантийное агентство. В качестве претендентов рассматриваются две структуры - это Внешэкономбанк с его дочерним МСП — банком и вариант от Минэкономики, который предлагает обеспечивать гарантию кредитования малого и среднего бизнеса через ОАО "Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий".
Отмечается рост рынка кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в среднем на 17% за 2013 год. Начиная с января этого года банки обязаны проверять в действительности ли работают предприятия, подающие документы на оформление кредита. Исключения составят ссуды, размером до 10 млн рублей и займы, выдаваемые предпринимателям. Также планируется ввести формирование базы по кредитным историям, выданным бизнесу.
Как известно, многие предприниматели желали бы получить в банке кредит на развитие собственного дела под невысокие процент, но условия, которые выдвигают банки бизнесменам средней руки, зачастую не позволяют этого сделать. Первым камнем преткновения становится условие, чтобы на момент получения ссуды, бизнес уже существовал в течение определенного времени ( сроки различные от 3 мес. до 9 мес.). Второе препятствие — бизнес должен быть прибыльным и чтобы предприятие располагало имуществом для залога. Получается, что в банке может получить кредит только успешный бизнесмен, давно занимающийся своим делом, у которого и так полно денег?
Чтобы исправить эту ситуацию, и кредиты могли получать действительно те, кто в них нуждается, а именно — начинающие предприниматели, с этого года и вводится такое понятие, как гарантирование кредитования МСБ.
Гарантийные фонды, помогающие малому бизнесу получать кредиты под стартап, в принципе, существуют уже давно. И многие предприниматели в курсе, что если возникают проблемы с получением ссуды и в банке вам отказывает по причине недостаточного обеспечения кредита ( т.е. имущества для залога не хватает) то можно обратиться в фонд поддержки МСБ и развития предпринимательства за помощью, и поручителем может выступить гарантийный фонд. Также специалисты фонда помогут выбрать наиболее приемлемое кредитное предложение.
Предприниматели также могут воспользоваться правом получения субсидий за счет бюджетных средств, в соответствии постановлением правительства РФ № 178 от 27.02.2009г. «О распределении и предоставлении субсидий из федерального бюджета на поддержку малого и среднего предпринимательства», при условии, что в той местности ( субъекте РФ), где они ведут свою деятельность, действует программа в соответствии со 178 постановлением.
Поручительство фонды предоставляют за вознаграждение, которое по закону не может быть более 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы поручительства. Получить кредит можно через фонд, а также через банк , который имеет с ним договор о сотрудничестве. Вознаграждение за проведенную работу фонд взимает после получения кредитных средств.
Часто, многие предприниматели, не зная что делать, оформляют кредит на себя, как на частное лицо, или обращаются за займом в микрофинансовые организации, которые выдают займы весьма быстро и охотно, но под баснословные проценты. Прежде чем идти на такой шаг, который увеличивает риск банкротства, стоит подумать и просчитать все варианты.