Как отказаться от кредита
Как известно, кредиты не только берут, но от них и отказываются. Получить одобрение на получение кредита, порой гораздо проще, чем отказаться от него. Чаще всего клиенты отказываются от крупных кредитов — на первом месте ипотека, затем на втором - кредиты на покупку автомобилей ( всего в среднем 40% отказов). От потребительских кредитов отказываются намного реже, в среднем 10% отказов.
Ситуации, при которых у клиента назрело решение отказаться от кредита, бывают разные, и отказы от займов происходят на различных этапах заключения сделки по договору кредитования. Условно можно определить три этапа :
1 Отказ от кредита после заполнения анкеты и одобрения займе банком.
2. Клиент передумал дальнейшее оформление сделки после подписания договора.
3. Возврат кредита уже после подписания договора и получения денег.
Рассмотрим каждую из этих ситуаций подробнее.
1. Часто, заполняя анкету на получение кредита в банке, клиент ничего не опасается и скорее всего держит в голове несколько вариантов в надежде, что один из них будет более выгодным, под более низкий процент — и, как говорится, вот на нем и остановимся. Ан, нет! При заполнении анкеты очень важно обратить внимание и уточнить, не является ли данная анкета договором оферты, который заменит банку кредитный договор и процесс оформления займа будет уже запущен, а договор -анкета подписан. Часто такие анкеты оформляются на потребительские кредиты в первую очередь в торговых центрах. Но, не беда, в таком случае возможен отказ от еще не полученных в кредит денег, но уже на этапе, который рассмотрим ниже.
2. Даже если вами подписан договор кредитования, и вы раздумали брать кредит по тем или иным причинам, вы можете дать делу обратный ход и отказаться от кредита , при этом никакие санкции банк применить к вам не может, так как, согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ «Договор займа считается заключенным с момента передачи денег...» . То есть, если вы не получили от банка денежные средства, то договор займа еще не вступил в силу и проценты, пени или штрафы банк не имеет права применять в данной ситуации.
3. Если же кредитный договор подписан и деньги получены, а после этого заемщик передумал пользоваться кредитом, то такую ситуацию скорее всего нужно назвать не отказом, а возвратом кредита. В этом случае придется вернуть не только сумму долга, но и проценты за пользование кредитными средствами за прошедший период ( скорее всего, сумма процентов при возврате долга будет не слишком большой, но это зависит также и от того, каким методом рассчитывалась ежемесячная сумма платежей по договору — аннуитетным или дифференцированным).Также советуем при заключении договора кредитования обратить внимание на то, нет ли штрафов или каких других санкций относительно заемщика, пожелавшего вернуть деньги досрочно.
Обращаем внимание на тот факт, что 12 декабря 2013 года принят законопроект, согласно которого гражданин сможет отказаться от взятого кредита и банк не вправе накладывать на него штрафы и пени. По потребительским кредитам срок, в течение которого можно вернуть деньги без предварительного уведомления установлен 14 дней, по целевым кредитам срок возврата без уведомления банка должен быть не белее 30 дней. По истечении этого времени, клиент также может вернуть в банк кредитные деньги, но уже по уведомлению. Срок, по которому банк может принять возврат денег по уведомлению, устанавливается самим банком, но не должен превышать 30 дней.
Подробнее об изменениях в сфере кредитования, читайте в статье Знакомьтесь- новый договор кредитования