Простой расчет эффективной процентной ставки по кредиту
Эффективная процентная ставка - показатель действительной стоимости кредита. Она рассчитывается путем сложения всех платежей, направленных на погашение кредита и процентной ставки по конкретному кредиту.
К примеру, если взять в банке ссуду в размере 300 000 рублей под 18,5 процентов годовых, сроком на 2 года, при этом, если договором кредитования предусмотрены комиссии: единоразовая - 600 рублей за открытие счета и 100 рублей в месяц за обслуживание счета, то получим процент по эффективной ставке уже 21,2% в год, а это совсем не одно и тоже, что 18,5%. То есть мы вернем банку сумму 363 595,38 рублей.
Как узнать эффективную процентную ставку по кредиту? Она рассчитывается по формуле, которая довольно - таки сложна и поэтому для обычного заемщика, пользоваться ей нецелесообразно. Поэтому, не будем приводить ее в нашей статье. Есть более простые способы, которые помогут вам узнать реальный процент по займу.
Во - первых, банки обязаны раскрывать информацию о размере эффективной процентной ставки, поэтому оформляя кредит, поинтересуйтесь у менеджера банка, какой процент составляет эффективная ставка. Или же, можно взять график платежей и сравнить в процентном соотношении исходную сумму кредита (в примере, описанном выше это 300 000 рублей) и сумму возврата с учетом всех платежей (в примере - 363 595,38 рублей).
Исходя из нашего примера:
((363595,38 х 100) / 300 000) - 100 = 21,19 %
Если вы хотите оформить кредит через интернет, не выходя из дома, можно воспользоваться кредитным калькулятором в сети, набрав в поле поиска «кредитный калькулятор». Расчет будет произведен по стандартным формулам и вы сможете ознакомиться с графиком платежей и размером эффективной процентной ставки по кредиту.
Отметим, что согласно указаниям Банка России, в расчет эффективной процентной ставки включаются платежи основной суммы долга, процентов по займу, а также могут включаться комиссии:
- за рассмотрение заявки;
- за выдачу кредита;
- за ведение (обслуживание) счета;
- за операционное и расчетное обслуживание;
- за эмиссию и годовое обслуживание банковских карт.
Суммы по договорам страхования при оформлении кредитов, в расчет эффективной ставки не входят, так как уплачиваются страховой компании.