Как взять кредит в банке на выгодных условиях

Часто бывает так, что при оформлении кредита нам казалось, что мы рассматриваем выгодное предложение, с оптимальной суммой платежей в месяц и не слишком высокой процентной ставкой, а впоследствии оказывается, что мы сильно переплачиваем по взятому займу.

Почему так получается? Мы начинаем думать, что все кредиты — это грабеж средь бела дня, но дело в том, что мы просто не все правильно рассчитали и выбрали не тот продукт. Разумеется, в долг деньги банки бесплатно не дают, но есть несколько правил, чтобы выбрать тот кредит, который не будет слишком обременителен. В основном, это применительно к потребительскому кредитованию, но может пригодиться и при оформлении залоговых кредитов.

Правило первое. Процентная ставка по кредиту. Менеджер банка, при оформлении кредита назовет вам, по какой ставке банк предлагает вам заем, но в некоторых банках еще существуют комиссии за обслуживание счета, за проведение платежных операций и прочее. Обязательно уточните у сотрудника банка, взимаются ли по данному кредиту дополнительно еще какие — либо комиссии, если имеются, лучше выбрать кредит в другом банке, которые работает без комиссий. Многие банки в настоящее время предлагают кредиты без комиссий. Если приплюсовать суммы комиссий к процентной ставке, получится совсем другой процент переплаты — эффективная ставка по кредиту. Изучая условия кредитования, нужно исходить именно из этих соображений. Это необходимо сделать в первую очередь, можно попросить у менеджера кредитные договор и внимательно его прочитать.

Правило второе. Как уже сообщалось выше, есть банки, которые идут навстречу заемщикам и не взимают по своим кредитным продуктам каких— либо дополнительных комиссий. Нужно рассмотреть несколько предложений различных банков, и выбрать тот кредитный продукт, условия по которому более прозрачные, без дополнительных сборов и комиссий. Выбирайте солидные банки, которые уже давно и активно работают в сфере кредитования и не идут на всякие ухищрения, чтобы выжать с клиентов побольше денег. К примеру, Сбербанк, ВТБ 24, Русфинансбанк и другие.

Правило третье. Страховки при оформлении кредитов. Инструмент страхования применяется к залоговым кредитам, то есть положено страховать предмет залога (машина, квартира и т.д.), а не сам кредит. Предложения о страховании жизни и здоровья, которые некоторые банки внедряют как обязательное условие получения кредита, не обоснованны и с юридической точки зрения незаконны. Можно смело отказаться от такой страховки, так как подобные виды страхования — дело добровольное и банк не вправе навязывать страховой полис, тем более на весь срок кредитования — это дополнительные расходы для заемщика.

Правило четвертое. Досрочное погашение кредита. Согласно ст. 810 п. 2 Гражданского Кодекса РФ, потребительский кредит может быть возвращен заемщиком досрочно при условии, что банк будет уведомлен за 30 дней до даты досрочного погашения. Также и прочие виды кредитования могут быть досрочно погашены, но согласия обеих сторон. Поэтому, выбирая кредит, поинтересуйтесь в банке, есть ли условия досрочного погашения, если нет, то банк может предусматривать штрафы за досрочное погашение кредита. От такого предложения банка лучше отказаться, потому, что нет смысла связывать себя обязательствами по кредитному договору, в котором предусмотрен штраф за досрочное погашение.

Правило пятое. Досрочное погашение кредита — это как раз еще один выгодный момент, для заемщика, которым можно воспользоваться. Если мы берем кредит на короткий срок, то сумма ежемесячного платежа будет более внушительной, чем по займу, оформленному на более длительный срок, но общая сумма процентов, наоборот, при оформлении кредита на длительный срок — больше, чем по краткосрочному кредиту. Поэтому, можно оформить кредит на длительный срок, с небольшой ежемесячной суммой платежей, а потом досрочно его погасить. Таким образом, погашая кредит досрочно, можно сэкономить значительную сумму денег, при этом и ежемесячный платеж будет не слишком большим.

Вот, в принципе, такие нехитрые приемы, которые могут быть полезны при оформлении кредита. Желаем успехов!