Кредиты в валюте — те же грабли?
В период до кризисных 2008 - 2009 г.г. кредиты в евро или долларах были достаточно популярны среди населения нашей страны. Это объяснялось тем, что процентные ставки по такого рода займам ниже, чем по кредитам в рублях, к тому же тенденция на снижение курса доллара по отношению к рублю была достаточно ощутимой ( в среднем с 28 рублей за доллар в январе 2006 года до 23 рублей в августе 2008 года).
Однако, после того, как курс валют по отношению к рублю пошел резко вверх, заемщики начали осознавать, что получение кредитных средств в долларах или евро - дело рискованное и даже невыгодное. Многих ситуация кризиса 2008-2009 годов научила и заемщики стали избавляться от проблемных кредитных долгов в валюте.
На сегодня же динамика курсов доллара и евро показывает космические результаты и заемщики, взявшие кредиты в валюте вообще оказались в очень сложном положении - как говорится, «пациент скорее болен, чем здоров..» ( сами посудите, если курс доллара по отношению к рублю зашкаливает за 50 рублей!).
Какие меры принимать «валютным» заемщикам в создавшейся ситуации? Надо сказать, что большинство кредитов, которые физические лица оформили в валюте, являются ипотечными и люди рискуют остаться не только с большими долгами, но и без жилья.
Первое, что можно посоветовать - попытаться осуществить реструктуризацию кредитного долга, хотя, в этой ситуации пролонгация кредитного договора с целью уменьшения ежемесячных платежей - дело весьма сомнительное, так как если рубль и дальше будет стремительно дешеветь, а доллар и евро, соответственно дорожать, то... В любом случае процедура реструктуризации поможет избежать штрафов и пеней. Кроме того, неплохой вариант выхода из ситуации - отсрочка платежей на длительный срок, т. е. «платежные каникулы». Об этом тоже стоит поговорить с кредитным инспектором.
Также надо перечитать договор кредитования. Часто в договорах по кредитам с обеспечением, имеется пункт, согласно которого банки вправе потребовать досрочного возврата кредита, если стоимость залога уменьшается и не покрывает суммы кредита. В рассматриваемой ситуации с понижением стоимости рубля именно так и происходит. В таких случаях, согласно закона «об Ипотеке» банк должен принять заложенное имущество на свой баланс, а часть долга, не покрываемую обеспечением списать, но на это банкиры идут весьма неохотно, вопрос решается зачастую через суд.
Рефинансирование кредитного долга. На наш взгляд, такой вариант решения проблемы тоже мог бы оказаться приемлемым, если бы не сногсшибательные темпы удешевления рубля. Рефинансирование кредита - это перекредитование, то есть получение кредита в рублях для покрытия проблемного кредитного долга. По этому вопросом также лучше вначале обратиться за консультацией в свой банк, в котором вы уже получили кредит в иностранной валюте. Возможно, вам предложат вариант рефинансирования кредитного долга по какой - либо банковской программе, и этот вариант окажется подходящим.
В настоящее время, ситуация на рынке кредитования такова - банки наращивают объемы валютного кредитования, так как с повышением стоимости доллара и евро возросло количество вкладчиков, желающих размещать свои сбережения в иностранной валюте. В связи с этим, хотелось бы напомнить нашим читателям, что не стоит наступать на те же грабли и всегда помнить, что кредит в иностранной валюте - очень рискованное дело и оформлять такой заем выгодно только тем гражданам, которые имеют доходы в этой же валюте.