Микрозайм – брать или не брать?
С 2011 года действует закон № 151 ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», благодаря которому, казалось бы, появилась возможность регулировать деятельность микрофинансовых организаций (МФО).
Однако, в последние годы на рынке микрофинансирования, наблюдается всплеск активности и рост количества МФО. Спрос рождает предложение или наоборот? Хотелось бы в этом разобраться.
На основании закона 151 ФЗ, любая организация, имеющая статус юридического лица, (за исключением, конечно, бюджетных учреждений), и зарегистрированная в государственном реестре МФО, приобретает право заниматься микрофинансовой деятельностью и выдавать частным лицам, предпринимателям и юридическим лицам займы (в рублевой валюте) в размере до 1 млн. рублей. Поэтому, неудивительно, если на дверях ломбарда размещено объявление с предложением о займах денежных средств. Кстати, банки тоже оказывают услуги по выдаче микрокредитов и надежнее все же оформить заем в банке. Кроме того, микрофинансовая организация имеет право заниматься дополнительно другой деятельностью.
Процент по займу устанавливает сама кредитная организация, поскольку закон не регулирует предельную процентную ставку, но обязывает ознакомить заемщика с условиями договора займа. Кому услуги МФО могут действительно помочь в сложной ситуации?
- Бизнесменам, которым срочно нужны деньги, чтобы профинансировать новый бизнес, но банк отказывает в выдаче кредита, поскольку на новое дело получить кредит в банке маловероятно.
- Гражданам, проживающим вдали от городов.
- Молодым людям, не имеющим достаточного дохода и опыта кредитования.
- Лицам, которым в силу различных причин, банки отказывают в выдаче кредита.
Прежде, чем заключить договор с МФО на получение микрокредита, просчитайте сумму процентной ставки из расчета годового показателя. Например, если процентная ставка по займу составляет 1% в день, то в месяц эта ставка будет составлять 30 – 31%.
К тому же, некоторые микрокредитные организации оговаривают с заемщиком не процентную ставку, а сразу сумму, которую заемщик должен будет вернуть, и в этом случае надо самостоятельно просчитать, сколько же будет в процентах составлять разница между полученной и возвращаемой суммой. Прежде чем подписать договор, внимательно его прочитайте, ведь известны случаи, когда люди, заключив наспех договор о кредитовании, лишались своей недвижимости.
Если микрофинансовая организация не зарегистрирована в государственном реестре МФО, она не имеет права выдавать займы и деятельность ее считается незаконной. Деятельность МФО регулируется уполномоченным органом, законом 151- ФЗ о микрофинансовых организациях, и Гражданским кодексом РФ. Статья 179 п.1 Гражданского кодекса гласит, что если лицо было вынуждено заключить сделку на не выгодных (кабальных) условиях, она может быть признана недействительной.