Кредиты для малого и среднего бизнеса Доля малого и среднего бизнеса (МСБ) в ВВП России на сегодняшний день составляет примерно 20-22%. Этот показатель не слишком велик, к примеру, в западных странах эта цифра достигает 50-80%. Однако, несмотря на это, в последнее время, в сфере кредитования все большее внимание уделяется малому и среднему предпринимательству и не раз отмечалось, что многие крупные банки страны ориентируются на создание новых кредитных продуктов для МСБ.

Почему банкиры считают приоритетным направлением развитие кредитования малого бизнеса? Это объясняется тем, что предприниматели и бизнесмены более ответственно подходят к обязанностям по выплате кредитов, так как неоплаченный долг по кредиту ухудшит их деловую репутацию, испортит кредитную историю и в последствии получить новые кредитные средства в банках будет крайне затруднительно, а то и вовсе невозможно.

Кроме того, кредиты для бизнеса выдают под залог имущества, имеющего на балансе предприятия, а, следовательно, риски по таким сделкам для банков минимальны. Еще одним фактором в пользу кредитования МСБ является то, что найти бизнесмена и его предприятие гораздо проще, чем физическое лицо, уклоняющееся от уплаты долга по займу. В общем, можно сказать, что банкиры «поумнели», им надоело тратить средства на содержание штата сотрудников по работе с проблемными кредитными долгами, обращаться к коллекторам по поводу каждого неоплаченного кредита и судиться из-за каждой, даже мизерной суммы долга.

И все же, бизнесмены, имеющие небольшие предприятия, нередко сталкиваются с проблемами при получении кредитных средств и получают отказ. Для того, чтобы, как говорится, вам было «одобрено», необходимо соблюдать некоторые правила при оформлении кредита.

1. В первую очередь, обращайтесь в банк, в котором ваше предприятие имеет расчетный счет и осуществляет денежные операции. Для такого банка вы являетесь постоянным клиентом, банк уже имеет информацию о вашем бизнесе, а также вы предоставляли пакет документов при открытии расчетного счета. В таком банке ваше предприятие может рассчитывать не только на одобрение в получении займа, но и на льготные условия кредитования по более низкой процентной ставке.

2. Необходимо со всей серьезностью подходить к процедуре оформления документов, необходимых для получения кредита. Лучше, если этим займется человек, имеющий опыт в данном вопросе - к примеру бухгалтер.

3. Основным моментом для определения платежеспособности заемщика является наличие доходов. Если ваш бизнес не в состоянии обеспечить погашение кредита в сроки, вам будет отказано в получении ссуды. То есть ваши доходы должны быть прозрачны, все средства должны проходить через расчетный счет предприятия.

4. Наличие залога — обязательное условие для выдачи кредита предприятию. В качестве залога может выступать имущество, находящееся на балансе вашей организации, а также товар, имеющийся в наличии на момент подачи документов на оформление кредита. К тому же, балансовая стоимость залоговых средств не может быть меньше запрашиваемой суммы кредита. Если же сумма залога недостаточна для получения необходимой суммы кредита, можно обратиться к поручителям. Поручителями могут стать как частные лица, так и другие фирмы, имеющие имущество, которое придется оформить в качестве залога.

5. Часто отказом в получении кредита является непрозрачность бизнеса, наличие серых схем и т. п. При получении пакета документов, кредитный инспектор банка внимательно изучит финансовое состояние вашего предприятия, и, можете не сомневаться, что одного взгляда профессионала достаточно, чтобы определить - насколько ваш бизнес прозрачен, настолько вы являетесь платежеспособным клиентом. Именно для этого банки запрашивают целую кипу документов, в том числе и расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности. Если же специалисты банка сочтут ваш бизнес недостаточно прозрачным, а значит и неблагонадежным, вам может быть отказано в получении кредита без объяснения причины.

Вот, в принципе, основные моменты, на которые бизнесмен должен обратить внимание, при оформление заявки на получение кредитных средств в банке.

Статьи по теме: