Чем рискуют «кредитные должники»?Ни для кого не секрет, что в уже давно назрела проблема, которую эксперты называют закредитованностью населения. То есть примерно каждая четвертая российская семья осуществляет покупки в кредит, общая сумма полученных россиянами кредитных средств в 2013 году составила более 9,6 трлн. рублей, а это значит, что тысячи семей могут оказаться на грани банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц, который так долго и тщательно прорабатывали в госдуме РФ, мог бы позволить заемщику самостоятельно признать себя банкротом, и тем самым уменьшить бремя долгов, так как долговой ком, состоящий из основного долга, пеней и штрафов, в этом случае наконец-то прекратил бы увеличиваться. Но законопроект остался на бумаге и его да сих пор с нетерпением ожидают многие.

Давайте все же рассмотрим с точки зрения действующего законодательства, какое имущество и доходы могут быть взысканы с должника в случае, если ему нечем платить банку. В первую очередь подчеркнем, что наложение санкций о взыскании находится в компетенции только суда. Никакие коллекторы или банковские службы не имеют права на арест и изъятие имущества граждан и юрлиц. Кроме того, при наложении взыскания на денежные средства, учитываются только официальные суммы доходов, подтвержденные справками и документами.

Следует помнить, что, если при оформлении кредита заемщик скрыл или исказил информацию об уже имеющихся долгах ( или другую информацию), то в дальнейшем это может быть рассмотрено как мошенничество, а это уголовная ответственность за мошенничество по ст 159 УК РФ.

Если вы собираетесь взять, или уже оформили кредит в банке, нужно во — первых, внимательно прочитать договор кредитования и обратить внимание на пункты, в которых говорится, каким образом собирается банк взыскивать долги с нерадивых должников, во — вторых, для своей юридической грамотности полезно будет ознакомиться с действующим законодательством. Так, в соответствии со ст. 446 Гражданско - процессуального кодекса, не может быть взыскано с должника следующее имущество:

  • единственное жилье, принадлежащее должнику и его семье на правах собственности( за исключением состоящего в залоге по ипотеке);
  • земельный участок, на котором располагается это жилье;
  • предметы домашнего обихода и обстановки, одежда и обувь должника, за исключением предметов роскоши и драгоценностей;
  • имущество должника, если оно необходимо для его профессиональной деятельности, стоимостью менее ста минимальных заработных плат, установленных федеральным законом;
  • домашние животные и домашний скот, который содержится для собственного использования, а также строения и сооружения для их содержания;
  • семена для очередного посева;
  • продуты питания и деньги, в размере установленного прожиточного минимума гражданина должника и членов его семьи;
  • топливо, необходимое для отопления жилья на отопительный сезон, и для приготовления пищи для семьи должника;
  • транспортное средство и другое имущество, если должник является инвалидом и оно ему необходимо;
  • государственные награды, призы и прочие знаки отличия, которыми был награжден гражданин.

Повторяем, что наложить арест на имущество и принудительно взыскивать его с должника имеет право только суд через судебных приставов с санкции на это постановления суда. Кроме вышеуказанного имущества, закон накладывает ограничения и на взыскание в пользу должника денежных средств. Согласно Федерального закона № 229 - ФЗ от 02.10.2007г. ( в редакции от 28.12.2013г.), не может быть наложено взыскание на следующие виды доходов

1. Суммы, выплачиваемые для возмещения вреда здоровью или в связи с потерей кормильца.

2. Денежное возмещение за полученные увечья и травмы лицу при исполнении им служебных обязанностей, или членам семьи в случае его гибели (смерти).

3. Компенсации гражданам, пострадавшим от радиационных и техногенных катастроф, производимые за счет средств бюджетов (федерального, местного или субъекта РФ).

4. Выплаты за счет средств бюджетов, в связи с уходом за нетрудоспособными лицами.

5. Ежемесячные (ежегодные) выплаты, которые положены по законодательству РФ отдельным категориям граждан для приобретения лекарств, компенсации проезда и др.

6. Алименты на содержание несовершеннолетних детей, или средства, выплачиваемые в период розыска их родителей.

7. Выплаты, которые полагаются в соответствии с трудовым законодательством РФ при определенных ситуациях:

а.) в связи с переводом на работу в другую местность или командировкой;

б.) в связи с износом инструментов, принадлежащих работнику;

в.) пособия и прочие денежные выплаты по случаю рождения ребенка, в связи с регистрацией брака или смертью родственников;

8. Выплаты по обязательному пенсионному страхованию( за исключением пенсий по старости, инвалидности, пособия по временной нетрудоспособности.

9. Пенсии по потере кормильца из федерального бюджета или выплаты по потере кормильца за счет средств субъекта РФ.

10. Сумма материнского (семейного капитала), в соответствии с законом N 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года "О дополнительных мерах гос.поддержки семей, имеющих детей".

11. Пособия на детей, выплачиваемые за счет средств бюджетов или государственных внебюджетных фондов.

12. Единовременная материальная помощь, выплачиваемая из бюджетов РФ (федеральный, местный, субъектов РФ), внебюджетных фондов, иностранных государств и других источников в случаях :

а.) стихийные бедствия и чрезвычайные обстоятельства, теракты;

б.) смерть члена семьи;

в.) гуманитарная помощь;

г.) за содействие в раскрытии и предотвращении терактов и преступлений.

13. Размер полной или частичной компенсации стоимости путевок в санаторно- курортные и оздоровительные учреждения на территории РФ, оплаченных работодателем ( исключение - турпутевки) для своих работников и их семей, а также инвалидов, не работающих в этих организациях, а также компенсация стоимости проезда к месту лечения и обратно ( в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена законодательством РФ.

В завершение, отметим, что на основании ст 138 Трудового кодекса РФ, что размер удержаний из ежемесячной заработной платы не должен превышать 20% от суммы зарплаты. В случаях, предусмотренных федеральными законами - не более 50% от заработной платы . Исключения (до 70% заработной платы) составляют случаи взыскания алиментов на детей, удержания из зарплаты лиц, находящихся в исправительных учреждениях и на исправительных работах, возмещение вреда здоровью и т. д., что никаким образом не относится к нашей теме.

Желаем вам не теряться в сложных ситуациях и отстаивать свои права.

Статьи по теме: