Кредит под залог имуществаКредит под залог имущества — это заем денежных средств в банке, когда в качестве обеспечения выступает имущество заемщика. Залоговый кредит может быть как целевым, то есть выданным на определенные цели (ипотека, покупка автомобиля и т. д.) или нецелевым, то есть заемщик может потратить кредитные средства на свое усмотрение.

В качестве залога может выступать недвижимость - дом, квартира, земельный участок, дача, движимое имущество - автомобиль, предметы антиквариата, ценные вещи, а также сбережения заемщика - депозит, ценные бумаги и пр. При этом, проводится процедура оценки стоимости имущества и кредит выдается в размере 80% от стоимости недвижимости, или 40-70% от стоимости движимого имущества, в зависимости от того, какое движимое имущество принято в качестве залога.

Также играет роль возраст имущества, например на автомобиль может налагаться ограничение по сроку эксплуатации от пяти лет на момент погашения кредита. Поэтому, срок, на который выдается залоговый кредит, также зависит от предмета залога. Если это дом или квартира — кредит можно получить на срок до 20 лет, если автомашина — срок кредитования не более 10 лет.

В случае неуплаты заемщиком по договору кредитования, риски банков минимизированы тем, что имущество, принятое в залог, может быть реализовано банком в судебном порядке и покроет все издержки банка и платежи по выданным заемщику средствам. Поэтому, на залоговое имущество, которое хоть и остается в собственности заемщика, налагается обременение — его нельзя продать, подарить, или передать третьим лицам во временное пользование.

Процентная ставка по залоговому кредиту, в сравнении в потребительским кредитом, намного ниже и составляет в среднем 13,5 - 17% и определяется кредитным учреждением. В случаях, если заемные средства берутся по федеральным целевым программам с применением государственного субсидирования (ипотека для молодых семей, учителей, военнослужащих, автокредитование и т. д.), процентная ставка по такому займу может быть значительно ниже — 7- 8%.

При оформлении залогового кредита потребуются: паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство о браке, а также паспорт и ИНН на супруга(гу) и сведения о доходах семьи.

Для оформления под залог дома или квартиры, требуются следующие документы:

  • свидетельство, о праве собственности на жилье;
  • выписка из Единого Государственного Реестра Прав;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт или справка из БТИ;
  • справка об отсутствии задолженности за жилищно-коммунальные услуги из жилищной организации.

Для оформления в качестве залога, земельного участка необходимо предоставить:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок;
  • кадастровый план участка;
  • выписку из ЕГРП;
  • справку об отсутствии задолженности по платежам от садоводческого товарищества, если этот участок находится в его ведении;
  • выписку из налоговой инспекции, об отсутствии задолженности по налогу на имущество.